Die Kunst des Budgetierens ist kein trockener Akt des Zahlenjonglierens; es ist vielmehr der Schlüssel, um die Kontrolle über dein Geld zu übernehmen und deine finanziellen Ziele zu erreichen. Hier geht es nicht nur darum, Einnahmen und Ausgaben aufzulisten, sondern einen Fahrplan für deine finanzielle Zukunft zu entwerfen. Deine strategischen Ziele sind der Motor, der die Budgetplanung antreibt. Es ist die Verbindung zwischen dem, was du dir wünschst und den konkreten Schritten, die du unternehmen musst, um dorthin zu gelangen. Dein Budget ist kein festgelegter Pfad, sondern eine dynamische Karte, die du selbst, basierend auf deinen Ambitionen und geplanten Aktivitäten, gestaltest. Denn in der Welt der Budgets gibt es keine vorgefertigten Antworten – hier bist du der Architekt deiner finanziellen Zukunft!
Was ist eigentlich ein Budget?
Ein Budget ist im Grunde genommen eine Liste, in der du deine Einnahmen und Ausgaben festhältst. Du notierst, wie viel Geld du monatlich einnimmst und wofür du es ausgibst. Das ermöglicht dir, auf einen Blick zu sehen, ob du am Ende des Monats ein Plus oder ein Minus auf deinem Konto hast. Egal ob du das Budget für dich, für deine Familie, für deinen Verein oder für dein Unternehmen erstellen möchtest – ein Budget ist eine nützliche Möglichkeit, die aktuelle finanzielle Situation zu überblicken. Es kommt besonders dann zum Einsatz, wenn du sparen möchtest oder vor einer wichtigen finanziellen Entscheidung stehst.
Nachfolgend erhältst du eine detaillierte Anleitung für dein Budget - mit oder ohne VisualNumbers.
Was ist VisualNumbers?
VisualNumbers ist ein Tool für die Budgetierung und das Planen von finanziellen Zukunftsszenarien in der Unternehmung. Die Basis bildet das Unternehmensbudget, welches einfach und in Zusammenarbeit mit den involvierten Mitarbeitenden und Partnern in VisualNumbers erstellt und gepflegt werden kann.
Wie erstelle ich ein Budget?
- Lege deine strategischen Ziele fest
Bevor du mit deinem Budget beginnst, solltest du klare, finanzielle Ziele definieren. Möchtest du Schulden abbauen, für eine grössere Anschaffung sparen oder einfach nur sicherstellen, dass du innerhalb deiner finanziellen Möglichkeiten bist? Deine Ziele werden dir helfen, das Budget entsprechend anzupassen und zu verdeutlichen, welche Ergebnisse bis zu einem Zeitpunkt X vorliegen sollen. - Identifiziere dein Einkommen / deine Erträge
Liste auf einem Blattpapier, einem Word-Dokument, im Excel oder in einer Vorlage alle deine Einkommensquellen auf. Als Einkommen kann zum Beispiel dein Lohn, allfällige Mieteinnahmen oder Zuschüsse aufgelistet werden.
Geeignete Tabellenvorlagen für verschiedene Haushalte gibt es bei der Budgetberatung Schweiz.
Zudem findest du hier verschiedene Excel-Budgetvorlagen.
Beim Budgettool VisualNumbers besteht sogar die Möglichkeit, deinen Kontenplan aus bexio, aus Excel oder einen der vorgegebenen Standardvorlagen für einen Verein, Stiftung, GmbH, AG oder Personengesellschaft zu importieren, um den Budgetprozess effizient zu meistern. - Identifiziere deine fixen Ausgaben
Liste nun im gleichen Dokument alle deine fixen monatlichen Ausgaben auf. Dazu gehören zum Beispiel die Miete, der Strom, das Wasser, Abonnements oder Versicherungsbeiträge.
Was sind Fixkosten?
Fixkosten sind regelmässige Ausgaben, die in einem bestimmten Zeitraum konstant bleiben, unabhängig von der Menge der genutzten Ressourcen oder Dienstleistungen. Anders ausgedrückt sind dies Ausgaben, die in etwa gleichbleiben, egal ob du mehr oder weniger von einem bestimmten Gut oder einer bestimmten Dienstleistung in Anspruch nimmst. - Identifiziere deine variablen Ausgaben
Liste zum Schluss alle variablen Ausgaben auf, die von Monat zu Monat unterschiedlich sein können. Dazu gehören zum Beispiel Lebensmittel oder Transportkosten. Hier sind meist die eigentlichen «Sparfresser» versteckt.
Was sind variable Kosten?
Variable Kosten sind Kosten, die jeden Monat anders sind, auch einfacher gesagt: alle übrigen Kosten. Zu den variablen Kosten gehören zum Beispiel deine Ausgaben für Nahrungsmittel oder für Kleidung. Aber auch für Unvorhergesehenes, wie Krankheit oder Unfall. Am Anfang des Monats weisst du noch nicht, wie hoch diese sind. Darum musst du diese Kosten selbst schätzen. Du kannst aber auch auf der Website der Budgetberatung Schweiz nachschauen, dort findest du Vorschläge für die Beträge. - Notfallfonds einplanen
Es ist wichtig, einen Notfallfonds in dein Budget einzubeziehen. Setze ein realistisches Ziel, um langfristig genug Geld für unerwartete Ausgaben zur Verfügung zu haben. - Budget erstellen
Da du jetzt alle Einnahmen und Ausgaben identifiziert hast, erstelle eine Tabelle, zum Beispiel in Excel oder mit einem Budgetprogramm wie VisualNumbers, um alles aufzulisten. In der ersten Spalte führst du alle Einnahmen- und Ausgabenposten auf und fügst in der Spalte daneben dein Monatsbudget ein.
Bist du nicht sicher, ob deine Zahlen für bestimmte Ausgaben richtig sind? Dann schreibe während drei Monaten alle deine Ausgaben auf. Danach kannst du dein Budget überprüfen und die Zahlen anpassen.
In den folgenden zwölf Spalten erfasst du die tatsächlichen Ausgaben pro Monat. Zum Schluss kannst du die Differenz zwischen Budget- und tatsächlichen Zahlen mit Excel oder mit dem jeweiligen Budgettool ausrechnen lassen.
Für eine Budgeterstellung mit VisualNumbers, melde dich zuerst bei VisualNumbers an und gehe auf den Menüpunkt “Kontenpläne”. Klicke oben rechts auf den Button “Kontenplan importieren”. Nun benenne deinen Kontenplan und wähle deine Quelle (bexio, Excel oder einen der vorgegebenen Standard-Kontenplan für einen Verein, Stiftung, AG, GmbH oder Personengesellschaft) aus.
Erstelle nun unter dem Menüpunkt “Budget” ein neues Budget. Hierbei kannst du dein Budget benennen, deinen Kontenplan, die Währung, die Aufteilungsskala und die Zeitperiode individuell wählen.
Du erhältst augenblicklich eine Übersicht deines Kontenplanes in einer Tabellen-Darstellung. Nun kannst du deine Budgetzahlen beliebig befüllen, zu den einzelnen Positionen Dokumente anhängen, Zeilen löschen oder Kontendetails hinzufügen. Falls du alle Zeilen befüllt hast, schliesse dein Budget ab.
Fertig ist dein Budget!
- Überprüfung und Anpassung
Regelmässige Budgetüberprüfungen sind entscheidend. Denn monatliche Überprüfungen helfen dir, Abweichungen zu erkennen und Anpassungen vorzunehmen. Wenn du feststellst, dass du in einer Kategorie zu viel ausgibst, überlege dir, wie du diese Ausgaben reduzieren kannst. - Disziplin bewahren
Ein Budget funktioniert nur, wenn du diszipliniert bist. Halte dich an deine finanziellen Ziele und sei bereit, Anpassungen vorzunehmen, wenn sich deine finanzielle Situation ändert.
Weitere Funktionen von VisualNumbers:
- Zudem generiert VisualNumbers automatisch eine Erfolgsrechnung.
- Auch Vergleichszahlen können zum Budget aus bexio, Excel oder als leere Spalte (kann im weiteren Schritt selber befüllt werden) hinzugefügt werden, um einen SOLL / IST Vergleich zu erstellen.
- Möchtest du zudem ein Szenario erstellen? Kein Problem, mit VisualNumbers kannst du komplexe Szenarien einfach simulieren.
Nun wünschen wir dir viel Spass bei der Erstellung deines eigenen Budgets!
Hast du Fragen? Dann melde dich bei uns!
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